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Do site da BTG Pactual - A poupança é um tipo de investimento bastante popular entre os brasileiros. Contudo, embora tenha essa característica, ela não é a melhor alternativa disponível no mercado financeiro. Sendo assim, se você tem até R$ 10 mil para investir, vale a pena conferir em quais opções é possível investir.

Com esse conhecimento, você encontrará diversas opções mais interessantes que a poupança. Assim, você poderá fazer investimentos mais eficazes, que poderão ter retornos mais atrativos e deixá-lo mais próximo de alcançar as suas metas e objetivos financeiros.

Interessado em saber quais são essas outras possibilidades para investir até R$ 10 mil? Então não deixe de conferir este conteúdo até o fim. Tenha uma ótima leitura!

Deixar o seu dinheiro parado não é uma escolha recomendada. Afinal, o seu capital acaba desvalorizando com o passar do tempo devido à inflação, ainda que o valor nominal dos recursos aumente.

Consequentemente, você perde poder de compra e a oportunidade de fazer o seu patrimônio crescer. Porém, você sabe exatamente quanto perde ao deixar o seu dinheiro parado? Para entender essa questão de maneira clara, acompanhe o exemplo a seguir.

Suponha que no mercado financeiro você encontre um título prefixado na plataforma do Tesouro Direto que esteja pagando 9,6% ao ano. Diante desse cenário, ao investir R$ 10 mil, você teria em:

• 1 mês: R$ 10.076,68;
• 1 ano: R$ 10.960,00;
• 5 anos: R$ 15.814,40;
• 10 anos: R$ 25.009,53.

Esses são os resultados brutos, sem o desconto de taxas, como a de custódia, e do Imposto de Renda (IR) sobre os ganhos — que pode variar de 22,5% a 15%, dependendo do prazo. Contudo, mesmo com essas deduções, o seu capital ainda aumentaria consideravelmente — principalmente no longo prazo.

Agora, pense se, em vez de investir os R$ 10 mil nesse título do Tesouro, você tivesse optado por deixar o dinheiro parado em sua conta. Veja quanto dinheiro você deixou de ganhar.

Em uma década, por exemplo, os R$ 10 mil se transformariam em mais de R$ 25 mil. Ou seja, o seu capital mais que dobraria. Portanto, se você não quer perder a oportunidade de fazer o seu dinheiro crescer, é essencial investir parte dele periodicamente.

Quanto rende investir R$ 10 mil na poupança?

Devido à sua popularidade, a poupança geralmente é a primeira opção de investimento considerada por grande parte dos brasileiros. Entretanto, antes de optar por essa alternativa, é preciso analisar se ela realmente vale a pena.

Para saber a resposta, é necessário entender como funciona a regra de rentabilidade da caderneta. Na poupança, o retorno obtido com o investimento está atrelado à taxa Selic — a taxa básica de juros brasileira.

Veja:

• quando a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 0,5% ao mês mais a variação da TR (Taxa Referencial);
• se a Selic estiver igual a 8,5% ao ano ou abaixo disso, o rendimento será então equivalente a 70% da Selic mais a variação da TR.

A TR consiste em uma taxa de juros de referência. Porém, vale ressaltar que ela normalmente gera pouco impacto no resultado do cálculo, visto que costuma estar próxima de zero.

Exemplo prático para entender a rentabilidade da poupança

Para compreender quanto a poupança pode gerar de retorno, suponha que a Selic esteja em 13% ao ano. Nesse caso, a caderneta renderá 0,5% ao mês + TR. Para simplificar o cálculo, considere que a TR está zerada. Logo, após 1 ano, os R$ 10 mil aplicados virariam R$ 10.616,78.

Esse montante já está líquido, afinal, a poupança é isenta da cobrança de Imposto de Renda sobre a rentabilidade. Portanto, o seu dinheiro aumentou depois de 12 meses, porém não tanto como o título do Tesouro Direto do exemplo anterior — mesmo considerando o IR.

Se a Selic estiver em 6,5% ao ano, por exemplo, a poupança renderá 70% da taxa básica de juros mais a TR. Ou seja, nesse contexto, a aplicação renderá 4,55% ao ano, o que significa que a rentabilidade será ainda menor.

Nesse caso, os R$ 10 mil aplicados na poupança, depois de um ano, renderiam pouco mais de R$ 450,00. O total seria R$ 10.454,98. Então esses cálculos ajudam a entender como a rentabilidade da poupança é limitada.

Onde investir R$ 10 mil reais para ter um rendimento acima da poupança?

Como você viu, embora a poupança seja um tipo de investimento bastante popular, ela não oferece um retorno tão atrativo para os investidores. Como você viu, embora a poupança seja um tipo de investimento bastante popular, há outras opções com retornos mais atrativos e que cumprem melhor o papel de proteger o investidor da inflação.

Isso significa que o seu dinheiro estará perdendo poder de compra. No entanto, o mercado financeiro oferece diversas possibilidades que permitem rentabilizar seu dinheiro e ter retornos melhores que a poupança.

Confira as principais alternativas que podem ser utilizadas por quem deseja investir R$ 10 mil:

Títulos do Tesouro

Os títulos do Tesouro Direto são os investimentos mais seguros do mercado. Isso porque eles são garantidos pelo Tesouro Nacional e o Governo é a única entidade autorizada a emitir papel-moeda, caso seja necessário. Então, eles podem ser interessantes para quem preza a segurança no momento de investir.

Essa alternativa de investimento faz parte da renda fixa e oferece diferentes tipos de rentabilidade, que pode ser pós-fixada, prefixada ou híbrida. Os títulos pós-fixados têm uma remuneração que segue 100% a taxa Selic.

Já os prefixados são caracterizados por informarem o rendimento que a aplicação terá se for levada até o vencimento — por exemplo, 10% ao ano. Os títulos híbridos, por sua vez, rendem a inflação através do IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo), mais uma taxa prefixada, como IPCA + 5,90%.

Além disso, o prazo de vencimento das aplicações varia e o aporte inicial é baixo. Afinal, com cerca de R$ 30 já é possível incluir títulos públicos em seu portfólio. Ademais, vale destacar que todos os títulos do Tesouro possuem liquidez diária, com exceção do RendA+, que tem período de carência de 60 dias antes de permitir o resgate.

CDB

Outra alternativa para você investir até R$ 10 mil com mais segurança e ter uma rentabilidade superior à da poupança é por meio do CDB (certificado de depósito bancário).

Assim como os títulos do Tesouro, o CDB faz parte da renda fixa e tem cobrança de IR sobre a rentabilidade. Os títulos disponíveis no mercado apresentam diferentes características, como liquidez variada e lógica de rentabilidade pós-fixada, prefixada ou híbrida.

Na renda fixa, o investidor faz uma espécie de empréstimo ao emissor do título — no caso, uma instituição financeira. Ela, por sua vez, determina o valor mínimo da aplicação, assim como a sua rentabilidade e vencimento.

As principais diferenças dos CDBs para os títulos públicos é que você investe em alternativas ligadas ao setor bancário e não ao Governo. Além disso, o CDB possui a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) e não do Tesouro Nacional.

LCI e LCA

A LCI (letra de crédito imobiliário) e a LCA (letra de crédito do agronegócio) são títulos emitidos por instituições bancárias para captar recursos para os setores imobiliário e do agronegócio, respectivamente.

Ambas as aplicações possuem características semelhantes às do certificado de depósito bancário. Então, elas possuem a proteção do Fundo Garantidor de Créditos, podem ter rentabilidade prefixada, pós-fixada ou híbrida e têm prazo de vencimento variado.

Os diferenciais das LCIs e LCAs estão no direcionamento de recursos a setores específicos e na isenção do Imposto de Renda.

Fundos de investimento

Os fundos de investimento são modalidades financeiras que podem investir em diversas classes de ativos, como renda fixa e renda variável. Ao investir neles, há um gestor responsável por fazer as alocações dos recursos, de acordo com uma estratégia definida e detalhada nos materiais do fundo.

Eles funcionam como uma espécie de condomínio que reúne o capital de diversos investidores. Para participar dos seus resultados, é preciso adquirir cotas.

Na prática, os fundos de investimento consistem em uma alternativa mais cômoda e prática para os investidores. Isso porque há profissionais habilitados que estarão cuidando da administração e da gestão dos investimentos.

O gestor do fundo é o responsável pelas decisões em busca de uma melhor rentabilidade. Em relação à segurança, vale ressaltar que os fundos de investimento não contam com garantias, como a do FGC.

Previdência Privada

Os planos de Previdência Privada também estão entre as opções para investidores que querem investir até R$ 10 mil e buscam ter rendimento maior que a poupança. Ela funciona em duas fases: acumulação e usufruto.

Na primeira etapa, o investidor faz investimentos para acumular capital e na segunda recebe o montante da forma que desejar. Existem duas modalidades de Previdência Privada para escolher:

• PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre);
• VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre).

O PGBL costuma ser mais adequado para quem contribui para algum regime de previdência pública, como o INSS, tem renda tributável e declara o IR no modelo completo, pois permite a dedução das contribuições até 12% da renda bruta anual. No vencimento, o imposto recai sobre o total acumulado no plano.

Já o VGBL pode ser atrativo para quem declara o Imposto de Renda no formulário simplificado, já atingiu os 12% de dedução em um plano PGBL ou quer montar um plano de sucessão patrimonial. Nessa alternativa, o imposto recai apenas sobre os lucros e não sobre o total investido.

Ações, BDRs, ETFs e FIIs

Por fim, se você quer investir até R$ 10 mil e tem maior tolerância ao risco nos investimentos, é possível encontrar diversas alternativas no mercado de renda variável. Entre as oportunidades que você pode considerar para a sua carteira estão:

• ações;
• BDRs (brazilian depositary receipts);
• ETFs (exchange traded funds) ou fundos de índice;
• FIIs (fundos de investimentos imobiliários).

Como escolher em qual alternativa investir?

Conforme você acompanhou até aqui, existem diversas opções no mercado financeiro melhores que a poupança. Para escolher em qual delas investir, é importante que você:

• tenha montado a sua reserva de emergência;
• saiba qual é o seu perfil de investidor (conservador, moderado ou arrojado);
• considere seus planos e objetivos;
• pense nos prazos de cada uma de suas metas (curto, médio e longo prazo);
• avalie a liquidez e os riscos de cada alternativa;
• conheça as possíveis taxas e impostos envolvidos;
• avalie a rentabilidade oferecida por cada investimento.

A partir desses pontos, você saberá como escolher um ou mais investimentos adequados para montar a sua carteira de investimentos.

Ao longo deste post, você conferiu diferentes alternativas para investir até R$ 10 mil. Agora, cabe a você estudá-las e analisá-las para verificar qual ou quais farão parte do seu portfólio, conforme o seu perfil e objetivos.

Nota: Para poder começar a investir em alguma das alternativas acima, é necessário abrir uma conta em uma corretora online: Algumas das mais confiáveis no mercado são

Rico Corretora, 

Easynvest.

Modalmais.

Alem dessas corretoras, hoje é possivel fazer seus investimentos em Bancos Digitais como Nubank, BTG Pactual, PicPay, Banco Inter entre outros