Nubank, C6 Bank ou Inter: qual é o melhor banco digital para acumular milhas?

Do Melhores Cartões - Para quem está iniciando no mundo das milhas, os bancos digitais podem ser uma porta de entrada mais acessível. Embora seja comum ter conta em mais de uma instituição, concentrar as compras em um programa ajuda a potencializar o acúmulo.

Sendo assim, fizemos um comparativo entre Nubank, C6 Bank e Inter considerando pontuação dos cartões, custos, regras e parceiros de transferência. Afinal, qual banco digital é o melhor para acumular milhas? Confira!

Resumo

Os cartões de crédito são a principal forma de acumular pontos com os bancos digitais, por isso reunimos na tabela a seguir os cartões do Nubank, C6 Bank e Inter que pontuam em seus respectivos programas de fidelidade.

A tabela também mostra quanto é a anuidade e quantos parceiros o programa tem. Para a análise, consideramos custos, regras de acúmulo, parceiros, vantagens e desvantagens de cada banco.

Inter

A principal vantagem do Inter é que todos os cartões de crédito pontuam no Inter Loop e não cobram anuidade. Como o banco calcula a pontuação por real, para comparar os cartões Inter com os demais, vamos considerar o dólar a R$ 5, para facilitar. Sendo assim, podemos presumir que:

• Inter Gold oferece 1 ponto a cada R$ 10 — equivalente a 0,5 ponto por dólar
• Inter Platinum oferece 1 ponto a cada R$ 5 — equivalente a 1 ponto por dólar
• Inter Prime oferece 1 ponto a cada R$ 2,50 — equivalente a 2 pontos por dólar
• Inter Win oferece 1 ponto a cada R$ 2 — equivalente a 2,5 pontos por dólar

Essa conversão serve como referência. Na prática, os cartões Inter pontuam em real, sem depender da cotação do dólar

Vale destacar que o Inter tem uma condição para o programa de pontos: os clientes Gold, Platinum e Prime precisam manter o débito automático da fatura ativo para pontuar. Apenas os clientes Win estão dispensados dessa exigência.

A quantidade de parceiros também é mais restrita. O Inter Loop permite transferências para Azul Fidelidade e Smiles, na proporção 1:1. A Azul está disponível para todos os segmentos do banco, enquanto a Smiles só fica disponível para os clientes Prime e Win. Ou seja, quem tem os cartões Gold ou Platinum só pode transferir para a Azul.

É possível ser cliente Prime por investimentos, gastos ou assinando o Duo Gourmet. Já o Win é o segmento mais exclusivo do Inter e exige a partir de R$ 1 milhão investidos no banco.

Por isso, a malha aérea da sua cidade deve entrar na decisão. Se a Azul oferece boas opções de voos, Gold e Platinum podem funcionar bem, ainda mais por não cobrarem anuidade. Por outro lado, se o aeroporto local é atendido mais por Gol ou Latam, o Loop perde flexibilidade para quem não consegue chegar ao Prime.

Vantagens do Inter

• Todos os cartões de crédito pontuam
• Nenhum cartão cobra anuidade
• Pontuação calculada por real
• A validade dos pontos é renovada a cada novo acúmulo de pontos

Desvantagens do Interc

• Gold, Platinum e Prime exigem débito automático na fatura
• O Loop não tem parceria com o Latam Pass
• Clientes Gold e Platinum não podem transferir para a Smiles

C6 Bank

O C6 Bank tem o programa de fidelidade mais robusto entre os três. Os pontos Átomos não expiram e podem ser enviados para a Livelo, Latam Pass, Smiles, Azul Fidelidade e TAP Miles&Go.

Todos os cartões C6 pontuam, mas, em alguns casos, a pontuação máxima depende do relacionamento com o banco (Black e Carbon).

O C6 Mastercard e o Platinum acumulam apenas 0,05 ponto por real, ambos com anuidade grátis. O Platinum pode chegar a 0,45 ponto por real, mas mediante uma assinatura com mensalidade de R$ 40, além de ter que cumprir duas condições:

• Gasto mínimo de R$ 3 mil por mês
• Pagamento de R$ 1,5 mil em contas elegíveis

Nos cartões premium, o Black acumula de 2 a 2,5 pontos por dólar, enquanto o Carbon oferece de 2,5 a 3,5 pontos por dólar. Ambos cobram anuidade, mas possuem critérios de isenção por gastos ou investimentos.

O Graphene completa o portfólio com 5 pontos por dólar em compras nacionais e 8 pontos por dólar nas transações internacionais. No entanto, é um supercartão, disponível apenas com convite, voltado a clientes com mais de R$ 5 milhões investidos, e pouco comparável às outras opções do banco.

Vantagens do C6 Bank

• Todos os cartões de crédito pontuam
• O Átomos possui a maior quantidade de parceiros para transferência entre os concorrentes deste post
• Planos aceleradores de pontos
• Pontos Átomos não expiram

Desvantagens do C6 Bank

• A pontuação dos cartões de entrada é baixa sem um plano adicional
• As maiores pontuações dependem de planos, pagamentos ou investimentos

Nubank

O Nubank tem o portfólio mais enxuto desta comparação. Enquanto Inter e C6 Bank oferecem pontos até nos cartões de entrada, o Nubank Goldnão pontua. Há duas opções para acumular pontos no banco:

• Nubank Croma Platinum: 1,4 ponto por dólar
• Nubank Ultravioleta: 2,2 pontos por dólar

A alternativa mais acessível é o Nubank Croma. A anuidade é de R$ 468, mas pode ser isenta para quem gasta pelo menos R$ 4 mil por mês ou mantém R$ 30 mil guardados ou investidos no Nubank.

Já o Nubank Ultravioleta é voltado para os clientes de alta renda. A anuidade é de R$ 1.068, com isenção para quem gasta mais de R$ 8 mil ou tem, pelo menos, R$ 50 mil investidos no banco.

Diferentemente do Inter, o Nubank não exige débito automático para pontuar. Também não há um plano acelerador como no C6 Bank. No entanto, a pontuação pode aumentar em compras específicas: no Ultravioleta, por exemplo, reservas de voos e hotéis pelo Nu Viagens podem gerar 9 pontos por dólar.

Em relação aos parceiros, Croma e Ultravioleta permitem transferir pontos para Latam Pass, Smiles e Azul Fidelidade, com conversão de 1:1. Em setembro, o Nubank também começou a parceria com a Livelo.